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支持科创企业的深圳样本,企业把深圳农商行当做“自己人的银行”

更新时间:2019-11-08 09:20:40 

“在深圳农业商业银行的长期合作下,交易非常顺利,过程非常愉快。对我来说,这家银行就像是自己的银行。”谈到深圳农业商业银行,深圳国慈永丰源有限公司(以下简称“国慈永丰源”)董事长刘权辉受到高度赞扬。

2003年,刘权辉在深圳设立了国家瓷器永丰园。在弘扬传统陶瓷技术文化的同时,坚持走自主创新之路。经过十多年的发展,永丰源已经形成了完整的科研开发体系。它开发了数十种先进的技术,如优秀的釉分离、釉内颜色、釉内金、浮雕金、水晶色和点半球浮雕。拥有发明专利34项、实用新型专利15项、外观专利282项、产品版权专利951项,在整体科技创新、研发设计水平等方面领先于国内外同行。这些成就得益于国有瓷业公司永丰源的不断探索、转型和升级,以及深圳农业商业银行近年来的金融支持。

对国慈永丰源的支持只是深圳农村商业银行(以下简称“深圳农业商业银行”)支持科技型民营企业的一个缩影。长期以来,深圳农业商业银行作为一家与众不同的地方银行,不仅保持了为中小微型企业服务的战略决心和初始心态,而且紧跟深圳经济发展步伐,积极推进产业转型升级。近年来,为了紧跟深圳技术创新和经济转型的战略布局,深圳的农业企业在主动选择正确路径的同时,明确提出了对民营科技企业的重点支持。我们将与各地科技创新局合作,不断完善科技企业金融服务体系,帮助科技企业发展壮大,解决科技企业融资成本高的难题。

为了满足高科技企业、先进制造业和战略性新兴产业对金融服务的需求,深圳农业商业银行提出了2017年初支持民营科技企业的“三年200,000,000元”目标。截至2018年底,深圳市有14415家市级以上高新技术企业,1489家(占深圳市市级以上高新技术企业的10.32%)从深圳市农业企业获得贷款。截至2019年6月底,本行共有企业贷款2084笔,贷款余额165.13亿元,占公司贷款的15.74%。

一笔300万元的信贷打开了双方合作的大门。

时间指针指向2017年初。深圳农业商业银行提出了支持科技民营企业的“零售科技”双重特色发展战略。各支行逐一行动,逐一联系辖区内高新技术企业,逐一走访,推荐深圳农业商业银行为高新技术企业量身定制的产品。深圳农业商业银行观澜支行认真梳理辖内高新技术企业名单,主动走访国慈永丰园,推出信贷额度300万元的信贷产品。

当时,国家瓷器永丰园的转型升级和自我改革的帷幕刚刚拉开。在此之前,扎根观澜多年的民族瓷器永丰源,在国内市场上主要走多条腿,包括高端陶瓷、尚超陶瓷、出口陶瓷等。商业渠道和出口产品大大降低了国家瓷器公司永丰源的盈利能力。刘权辉说:“为了生存,国家瓷器公司永丰源必须转型。我们必须切断无利可图的业务,专注于高端陶瓷,以最大限度地提高我们的核心竞争力。”

在切断业务的过程中,企业的销售额也受到了影响。2017年,国家瓷器永丰源的销售额下降到3亿元,为峰值的一半。虽然改革后企业销售额有所下降,但利润率却在不断提高,这也增强了刘权辉转型的决心。

刘权辉回忆道:“当时,公司正处于转型时期。虽然深圳农业商业银行批准的300万元贷款不多,但这也是对我公司发展前景的认可。”这样,一笔300万元的贷款打开了双方合作的大门。

一年后,国家陶瓷公司永丰源的转型显示出初步成效,订单与2017年相比大幅增加。迫切需要补充营运资金来扩大生产。在客户回访过程中,深圳农业商业银行获悉消息,主动提出进一步深化合作。

然而,刘权辉此时非常不安,以试一试的态度向银行申请贷款。深圳农业商业银行重新评估了国慈永丰源的发展前景和增长,提高了信贷额度。国慈永丰源从深圳农业商业银行获得数亿元贷款。这也使刘权辉彻底改变了他对深农商业银行的看法。“2018年,整个金融市场资金相对短缺,但深圳农业商业银行继续支持我们的实体企业,这一责任让我们的企业感到非常体贴。”

事实上,2016年后的未来几年,整体信贷额度将收紧。然而,深圳农业商业银行积极响应政府支持实体经济的政策号召,积极创新服务模式,优先支持信贷额度有限的科技企业。国慈永丰源不是银行帮助的第一家科技企业,也不是最后一家。

“信用培育”服务模式促进企业年销售额增长40%

自2015年以来,国家瓷器永丰源生产的瓷器频繁出现在国宴、庆典和重大国际国内会议的节日中。2018年,他以“瓷器先生与世界繁荣”的身份出现在博鳌亚洲论坛的年度宴会上,并成功招待了来自世界各地的客人和朋友。2017年,将承担“一带一路”国际合作峰会论坛的餐具任务。2016年,他将为杭州20国集团峰会的女士午餐会承担瓷器设计工作。2015年,将承担中央政府捐赠西藏50周年和新疆60周年的官方窑炉定制任务。

与此同时,国家瓷器永丰源的销量也在稳步增长。在过去的两年里,国家瓷器永丰园的年销售增长率超过了40%。刘权辉预测,2019年,全国陶瓷公司永丰源的营业额将超过6亿元。

刘权辉认为,没有深农商业银行的稳定财政支持,这一成就是无法实现的。他说:“深圳农业商业银行也是深圳的民营企业。它对当地企业的发展有着特殊的理解。因此,在发放贷款时,有可能对各种因素进行综合评估,而不仅限于抵押贷款和银行流动。”

刘权辉不知道的是,这是深农商业银行为科技企业开发的一种特色金融服务模式。具体而言,深圳农业商业银行注重企业的“成长”。通过多层次的研究和信用经验积累,形成独特的风险分析模型,评估和确定各方的信用额度,通过持续的信用监管、逐步的信用授予、增值服务等手段动态培育企业,促进企业“成长”。这种“信用培育”已经成为深圳农业商业银行为科技企业建立的一种特色金融服务模式。

由于这种创新和服务,深圳农业商业银行国慈永丰园的贷款金额从几百万元增加到几亿元。

刘权辉感慨道:“在我们与深农商业银行的合作中,我们合作的时间越长,我们越信任他们,合作就越紧密、越容易。与他们合作后,只要我们公司稳步发展,我们就不会太担心融资问题。有时候我觉得深圳农业商业银行就像自己的银行,总是从客户的角度制定融资计划。贷款都真诚地帮助客户变得更大更强。”

"使用深圳农业商业银行的产品真好!"

现在,国家陶瓷公司永丰源与深圳农业商业银行的合作进一步深化。今年,国慈永丰源旗下的公司将在深汕经济特区新建一家工厂,主要使用新材料生产民营高端产品。

为了建设新的厂区和开发新产品,国家陶瓷公司永丰源需要足够的资金支持。结果,刘权辉再次找到深圳一家农业公司申请科研贷款,进一步扩大生产。目前,贷款申请进展顺利。负责公司业务的深圳农业商业银行观澜支行行长助理表示:“我行全力支持郭慈永丰园等高科技公司的发展。”

值得一提的是,深农商业银行结合国慈永丰源公司的实际运作,提供了长达3年的贷款产品,这让刘权辉非常高兴。“它过去是一年期贷款产品。每次有必要续贷时,整个公司就像在打仗,密切关注续贷的每一个环节。因为只要有一个链接延迟时间,成本就会增加。与深圳农业商业银行的合作现在节省了过桥的成本,总体上更具成本效益。”

经过三年的合作,深圳农业商业银行已成为国慈永丰苑首选的合作银行。"只有体验了深圳农业商业银行的产品和服务,我们才能知道它真的很好!"刘权辉表示,他愿意今后与深农商业银行开展更多合作,包括资本监管、工资生成等综合金融服务。

[见习记者]王春燕

[作家]王春燕

[消息来源]南方报业传媒集团南方客户

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